- 西安POS机办理:金融数字化转型加速 支付机构筹谋产业联动
- 发布时间:2021/10/25 7:59:47
- 随着金融科技创新应用,国内经济金融逐步进入数字化时代,促进了支付产业持续向数字化升级,新冠肺炎疫情进一步加速了数字化进程。国家高度重视数字经济发展,将加快数字经济的发展纳入“十四五”规划和2035年远景目标的建议,人民银行提出加快推动金融数字化转型,并作了部署安排。
近年来,我国支付产业数字化发展迅速,在支付领域,支付宝、微信支付及银联云闪付已覆盖十亿级用户规模。但不可忽略的是,支付产业数字化发展尚处于起步阶段,行业发展不平衡问题突出。
对此,中国银联董事长邵伏军表示,中国银联把数字化转型作为面向未来的优先战略选择,今年6月,中国银联推出了统一的数字收银台,实现了云闪付APP、银行APP和行业APP的互联互通。
强化支付基础设施韧性
根据中国支付清算协会金融科技专委会发布的《支付产业数字化转型发展白皮书》(以下简称“《白皮书》”)显示,多数机构对数字化转型发展较为重视,大数据和云计算技术发展应用相对成熟,有超七成受访机构开展了相关技术实践。
其中,63.5%的机构利用数字化技术开展的主要实践,是优化技术架构体系,完善支付结算系统;其他依次是利用数字化技术完善风险监控模型,监测可疑交易以及利用生物识别等技术提升身份认证的准确性和便捷度等。
中国银联董事涂晓军指出,在数字化转型的过程中,不同机构有一定差异,比如说商业银行更关注如何深化金融服务的场景,开放的合作以及资源共享,还有银行账户管理方面的改革;在受理侧如何落实监管的要求,对受理环境管理的要求,还有怎样创造更多的数字化场景为商户服务。作为中国银联这样的机构,需要加强的是支付基础设施的韧性,实现网络服务的互联互通,服务数字化提升连接能力;商户更关注的是加强数字化营销能力,怎样能够更好地获客活客。
邵伏军表示,中国银联在数字化转型过程中,打造数字化业务产品,将银行业移动统一支付APP、云闪付作为数字化转型的重要载体。目前注册用户已经超过了4.3亿人,2020年8月中国银联和商业银行一起推出了数字银行卡,作为银行卡业务数字化转型的关键抓手,联合28家商业银行发行了38款5G数字银行卡产品。今年6月又推出了统一的数字收银台,实现了云闪付APP、银行APP和行业APP的互联互通。
同时,强化科技数据能力建设也是头部支付机构的重要部署。去年9月中国银联发布了金融级的银联云服务,打造并升级了银联云生态。目前已经推出了82款云产品,已经服务了200多家内外部机构,强化数据+的理念,大数据平台服务器扩充至4200台,与17家全国性银行、6家区域性银行,以及13家其他市场机构开展了60项数据项目的合作。此外,中国银联还升级清算的系统能力,启动建设以数字化服务体系和支付能力为目标的银联第三代系统。
实现网络服务互联互通
数字化给支付产业带来了发展机遇,也面临着一些挑战,其中包括行业发展不平衡问题突出。《白皮书》指出,一是转型不够充分。多数从业机构缺乏全面数字思维,组织机制、管理体系的转型不够深入彻底,创新响应能力不足,未能发挥科技创新的驱动引领作用。二是水平参差不齐。头部机构底蕴深厚,生态体系健全,数字化发展快、水平高,中小机构则受技术、资金、人才、数据等因素制约,数字化转型动因不足。三是存在竞争失衡。支付生态闭环加剧了“强者愈强、赢家通吃”的网络效应和马太效应,有利于先进入者和头部机构构建竞争优势、搭建竞争壁垒。
与银行相比,头部非银行支付机构数字化转型较快,并在各自支付生态闭环中加剧了马太效应。但数字化是全行业的有机融合和高效联动,是多层次、全连接的融合与协同发展,支付产业需凝聚产业各方合力,才能形成高质量发展局面。
对此,涂晓军表示,中国银联希望能够联合成员各方各机构,共建数字化、智能化基础设施,充分落实中国人民银行副行长范一飞提出的要求,要发挥枢纽、组织、协调的作用。
具体而言,第一,中国银联拥有银联云这样的技术底座,这是中国银联联合各方的基础;第二,中国银联旗下公司很多,包括银联总公司、银联分公司、银联商务等,分别都有一定的技术能力,这里涵盖了从标准的研制,SaaS组件的应用,开放平台到检测服务、证书服务、认证服务、数据服务,下一步需要把银联的能力集成起来,提供综合化的服务;第三,银联希望能够构建一个生态体系,能够让伙伴都参与进来,共同打造在支付行业共同的生态环境。
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